Вклады, облигации, акции. Как копить и вкладывать деньги, если вы никогда этого не делали. Как приумножить деньги без риска.

Не покупайте акции компании из упадочной отрасли только для того, чтобы диверсифицировать свой портфель — иметь разные ценные бумаги. Ищите акции компаний с растущих рынков.

Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег

Отличным способом увеличить доход и заставить деньги работать является инвестирование. Многие могут подумать, что это сложно и требует особых навыков, но если вы немного изучите этот вопрос, то обнаружите, что инвестирование — это то, чем может заниматься каждый. В этой статье вы подробно узнаете, как начать инвестировать. Если у вас нет времени на его прочтение, переходите сразу к открытию брокерского счета. Если у вас есть несколько минут, давайте продолжим.

В России лишь небольшой процент населения вовлечен в инвестиционную деятельность. Только около одного процента населения страны активно работает на фондовом рынке, в то время как в США даже домохозяйки управляют своими деньгами. Такая малоизвестная отрасль кажется пугающей и окружена мифами, которые и отдаленно не соответствуют действительности. Вот наиболее распространенные из них.

Миф первый: инвестиции — для богатых. В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?

Инвестиции — вложение капитала с целью получения прибыли,

• недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;

Инвестирование минимального капитала возможно только в финансовые инструменты. Наиболее популярными являются:

Депозиты в банках — риски и сложности минимальны, доходность аналогична, депозиты до 1,4 млн евро застрахованы,

Выбирая инвестиционный инструмент, не стоит забывать о стратегии. Здесь следует исходить из цели инвестиций, уровня знаний и свободного времени. Существует два основных стратегических выбора, один из которых основан на временном горизонте, а другой — на риске. Существует три варианта срока окупаемости:

До одного года — краткосрочно,

В зависимости от уровня риска существует два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль низкая, риски ниже. Второй стиль требует больше времени и глубоких знаний, но дает возможность получить большую прибыль за короткое время. Это связано с высокими рисками.

С увеличением опыта и ростом капитала вы можете менять фокус и выбирать новые инструменты. Рекомендуется делать первые шаги с самых надежных вариантов.

Бесплатные видеокурсы для новичков

Как начать инвестировать новичку

Хорошая подготовка является залогом успешного старта. Опыт и советы экспертов могут помочь избежать распространенных ошибок. Чтобы сэкономить время, предлагаем краткое руководство по началу работы с небольшой суммой денег.

Только четкое представление о том, во что вы должны инвестировать, даст вам верное направление и поможет не сдаться после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, желательно изложить желаемый результат в письменном виде как можно конкретнее.

Инвестиции — это особая область, которая содержит множество различных понятий. Для успешного и плавного обучения рекомендуется предварительно ознакомиться с основными понятиями. Это должно включать не только общие определения, но и основные показатели и рабочие инструменты.

Независимо от того, выбирает ли человек личное управление инвестициями или управление через посредника, каждый должен обладать базовыми знаниями в области экономики и того, как работает рынок. Понимание цикличности рыночных процессов и взаимосвязи между прибылью и рисками может сэкономить вам нервные клетки.

Существует множество способов изучения основных понятий и законов. Это могут быть книги известных авторов по инвестированию. В интернете есть множество бесплатных обучающих курсов и вебинаров, или вы можете изучить официальные социальные сети реальных инвесторов. Частные тренировки или консультации также предоставляются за отдельную плату. Конечно, перед началом работы вы должны проверить и взвесить всю полученную информацию.

Никто не застрахован от ошибок. Даже самые известные трейдеры и инвесторы раз за разом падали ниц, прежде чем стать богатыми. Мартин Шварц, пионер торговли действием, прокомментировал свой успех, например, такими словами. Я научился проигрывать.

Полезно заранее составить план действий на случай непредвиденных обстоятельств. Так вы сможете лучше сосредоточиться и держать себя в руках, когда вам нужно быстро принять решение.

• регулярное откладывание части дохода;
• дополнительный заработок;
• оптимизация ваших расходов.

С какой суммы начать инвестировать

Чтобы начать, вам не нужны миллионы инвестиций: Цены на фондовом рынке достаточно лояльны. Инвестиционные фонды начинаются от пяти тысяч рублей и могут пополняться от тысячи рублей. Для покупки акций достаточно нескольких тысяч рублей.

Понятно, что для получения более высокой прибыли нужны хорошие инвестиции. Однако входить в новую отрасль сразу с большой суммой слишком рискованно — вы можете потерять все свои деньги. Оптимальной для начала торговли является сумма в 30 тысяч рублей — она не принесет больших денег, но поможет на практике разобраться в нюансах поведения рынка и даст почувствовать вкус первых успехов.

Если инвестировать небольшие суммы в разные инструменты, то через некоторое время легко определить наиболее выгодные варианты и проанализировать ошибки. После этого вы можете увеличить свои инвестиции.

Узнайте, сколько вы можете накопить или сколько времени вам потребуется, чтобы достичь необходимой суммы.

С чего начать?

Откладывайте на черный день. Если вы потеряете работу или вам понадобятся деньги на лечение, вам не придется брать кредит или в спешке продавать машину и дом. Вы можете «черпать» деньги из своей финансовой подушки безопасности.

Резерв должен составлять от трех до шести месяцев семейного дохода, говорят эксперты. Она должна храниться на самом простом банковском счете.

«Выбирайте депозитный счет с возможностью пополнения и частичного снятия денег. Важно понимать, что это резерв, а не способ заработать или приумножить деньги, поскольку проценты по вкладам не могут превышать реальную инфляцию. Как только вы накопили «подушку безопасности», вы можете инвестировать деньги», — говорит Дмитрий Герасименко, финансовый консультант компании «Личный капитал».

Золотое правило: вы должны откладывать 10% от любого дохода — зарплаты, премии, подработки.

Значит, открыть вклад. А какой банк выбрать? Не хочу потерять сбережения

Для вкладов менее 1,4 миллиона рублей ничего не произойдет. Корпорация страхования вкладов (DIC) гарантирует возврат средств в пределах этого лимита, независимо от того, что происходит с банком. Если у вас большая сумма, вы можете распределить ее по разным банкам.

Если вы хотите положить большую сумму на один счет, эксперты советуют крупные банки.

«Лучше инвестировать в банки, приносящие годовой доход по депозитам не более 6-7% при инфляции 4%, чем вкладывать в небольшой банк, который берет на себя дополнительный риск в 2-3%», — говорит Михаил Аленушкин, генеральный директор ИК Cresco Finance. Однако он уточняет, что даже крупное учреждение может столкнуться с проблемами. За последние годы Центральный банк России отозвал сотни лицензий на осуществление деятельности, в том числе у 50 крупнейших банков.

У меня есть кредит. Что сделать сначала — отдать долг или начать копить?

Экономия «подушки безопасности».

«Сбережения служат резервом на случай, если возникнут проблемы с выплатами по кредитам. Но не стоит планировать серьезные инвестиции, если есть долги», — советует Дмитрий Герасименко.

Хорошей идеей будет как можно скорее погасить свои долги перед банком. Не позволяйте себе зависеть от минимальных платежей.

7 основных правил в инвестировании

Правило номер один: ставьте правильные цели.

Это более важно, чем может показаться на первый взгляд. Вы должны уметь рассчитывать свои финансы, планировать будущее и ставить цели. Если вы сберегаете слишком много, вы рискуете потерять часть своего дохода — другая сторона медали ─ слишком большой риск. В условиях рыночного спада вы можете стать нервным и эмоциональным и принять поспешное решение, которое может привести к потере значительной суммы денег.

Правило № 2: Инвестируйте на долгосрочную перспективу.

Помните о цикличности рынка. Индексы фондового рынка растут в долгосрочной перспективе, но могут и резко упасть в течение короткого периода времени. Если вы хотите понять, как инвестировать и выгодно приумножить свои деньги, следуйте одному простому принципу ─ инвестиции требуют длительного временного горизонта.

Также рассмотрите возможность реинвестирования любых купонов или дивидендов, которые вы получили по ценным бумагам: Это положительно скажется на результатах деятельности вашего портфеля.

Правило № 3: Ваш портфель должен содержать различные классы активов.

Каждый класс активов имеет свои характеристики, например, с точки зрения производительности и риска. Это дает понять, что активы будут вести себя по-разному в различных рыночных ситуациях.

Допустим, в неблагоприятный период акции в вашем портфеле снижаются, но вы получаете выгоду от роста стоимости облигаций. Помните, что портфели, содержащие как акции, так и облигации, гораздо надежнее и стабильнее в долгосрочной перспективе.

Правило № 4: Диверсифицируйте свой портфель в рамках каждого актива.

Если вы решили инвестировать в акции, постарайтесь составить свой портфель из различных компаний, которым вы доверяете. Уменьшите концентрацию на одном эмитенте.

Обратите внимание, что в большинстве случаев оптимальным решением является инвестирование в несколько взаимных фондов и/или биржевых фондов, портфели которых часто состоят из сотен различных акций, что обеспечивает отличную диверсификацию.

Правило №5: Отбросьте остатки своего портфеля.

Помните, что ваши цели, возможности и ограничения рано или поздно изменятся в силу обстоятельств. Более того, ваш инвестиционный портфель также подвержен различным изменениям под влиянием различных рыночных факторов.

Ребалансировка позволяет согласовать ваши инвестиционные цели с текущими характеристиками вашего портфеля и внести необходимые тактические коррективы. Старайтесь делать это каждый год, в идеале — два раза в год.

Правило №6: Создайте свою базу знаний.

Инвестиционный рынок не статичен ─ он постоянно развивается. Рост, в свою очередь, приводит к появлению новых продуктов и требует принятия новых законов, которые оказывают значительное влияние на общие условия рынка.

Вам необходимо следить за тенденциями, систематически совершенствовать свои знания, отслеживать изменения и вовремя реагировать на них, иначе вы не сможете принимать эффективные решения.

Правило № 7: Дисциплина.

Финансовая дисциплина имеет первостепенное значение. Помните, что стратегия — это четкий план достижения ваших долгосрочных целей. Все правила должны выполняться систематически и неукоснительно, иначе вы не добьетесь успеха.

6 главных ошибок начинающего инвестора

Вам не нужно бояться инвестировать ─ успех в этом бизнесе проще, чем кажется на первый взгляд. Просто избегайте наиболее распространенных ошибок, которые совершают не только новички, но и опытные инвесторы. Вот наиболее распространенные из них:

• Постановка нереалистичных целей. Помните о простом принципе: высокая доходность = высокие риски. Если вы чрезмерно поднимите планку целевой доходности, то велик шанс того, что в результате вы потеряете доход.
• Попытки строить финансовую стратегию, определяя «правильное» время для инвестирования. Статистика наглядно подтверждает, что в долгосрочных перспективах эффективность инвестиций более чем на 90% зависит от грамотного распределения средств по классам активов, а вовсе не от того, в какое время вы выберете те или иные акции и облигации.
• Спекуляции. Совершая слишком много сделок, вы рискуете понести высокие затраты, снизить доходность инвестирования и даже выйти в минус.
• Инвестирование на заемные деньги и открытие «коротких» позиций. Инвестировать на заемные деньги (как это принято называть иначе ─ покупать «на плечо») рискованно не только для новичков, но даже для опытных трейдеров. Малейшее падение стоимости может привести к огромным потерям. Кроме того, весьма рискованными являются «короткие» позиции, т. е. когда инвестор ставит на падение конкретных акций. Даже если эти бумаги кажутся баснословно и неоправданно дорогими, всегда есть вероятность, что они уже никогда не потеряют в цене.
• Неумение контролировать эмоции. Типичная ситуация: резкое движение рынка вызывает такой же резкий импульсивный отклик у инвестора, он идет на поводу у эмоций и принимает необдуманное решение, которое впоследствии может оказаться ошибочным. Поступая таким образом, вы отклоняетесь от принятой инвестиционной стратегии и подвергаете угрозе реализацию долгосрочных целей.
• Инвестирование в непонятные инструменты. Сконцентрируйте свое внимание на тех рыночных инструментах, природу доходности которых вы хорошо понимаете. Результат инвестирования в сложный инструмент, недостаточно изученный вами, может не оправдать ожиданий и сказаться на ваших действиях в отношении всего портфеля.

Приумножение денег без риска через банковские вклады

Как можно заработать деньги в банке? Что может быть проще и привычнее, чем положить деньги на банковский счет и получать проценты ─ но и здесь есть свои нюансы. Давайте подробнее рассмотрим типичные варианты.

• Заключение срочного договора. Вы можете хранить свои финансы в банке от месяца до года. Чтобы не лишиться части дохода, забирайте средства только по истечении срока хранения. Впрочем, некоторые банки предоставляют возможность снять определенную сумму денег, не потеряв при этом проценты.
• Хранение денег до востребования. На этих условиях вы сможете снять любую необходимую сумму и в любое время. Правда, стоит учитывать, что процентная ставка по таким вкладам почти всегда заметно ниже, чем по срочным. Когда вы заберете часть денег, проценты продолжат начисляться на оставшуюся сумму.
• Хранение денег с капитализацией. В этом случае банк не будет переводить начисленные проценты на отдельный счет ─ он добавит их к стартовой сумме, и в следующем периоде вам будут начислены проценты уже на большую сумму. На коротком временном отрезке разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) несущественна, но вот в долгосрочной перспективе капитализация колоссально сказывается на доходах, которые вы получите.
• Хранение денег в валюте. Вы можете положить деньги в банк не только в российских рублях, но и в любой другой валюте на ваш выбор. Этот вклад ничем не отличается ─ по истечении указанного срока вы получите вложенные средства и начисленные по ним проценты в той же самой валюте.

Обратите внимание, что с 2021 года с доходов от банковских вкладов будет удерживаться подоходный налог в размере 13%. Ранее вы должны были платить налог только в том случае, если процентная ставка превышала определенную сумму ─ базовую ставку центрального банка + 5 процентных пунктов. Однако новые условия приводят к значительному снижению чистой доходности депозитов для крупных вкладчиков.

Лучше всего хранить деньги в разных валютах. Кроме того, если сумма вашего вклада превышает 1 миллион 400 тысяч рублей, постарайтесь распределить свои финансы между несколькими банками ─ так, чтобы в каждом из них было не более 1 миллиона 400 тысяч. В случае банкротства страховая компания обязана выплатить вам эту сумму.

Девальвация национальной валюты

Это термин, обозначающий девальвацию национальной валюты по отношению к валютам других стран. Чаще всего мы сравниваем рубль с долларом и евро. Если слово «инфляция» относится к росту цен на продукты в супермаркете за углом, то девальвация относится к цене доллара на фондовой бирже.

Девальвация — это нелинейный процесс, который зависит от нескольких факторов.

В последние годы наблюдалась общая тенденция к ослаблению рубля, однако события на международной арене в этом году также повлияли на курс национальной валюты.

В январе 2022 года стоимость рубля составляла около 75 рублей, в марте она достигла пика в 120 рублей, а в сентябре — около 60 рублей. Однако вряд ли можно найти такие значения на фондовой бирже.

Взаимоотношения с банками

Банковские депозиты остаются одним из самых популярных финансовых инструментов.

Открывая вклад, помните, что сумма, гарантированная Ассоциацией страхования вкладов, составляет 1 400 000 рублей. Независимо от того, что происходит с банком, это максимальная сумма, которую клиент может рассчитывать получить за все свои вклады (их может быть несколько) в этом банке.

Если вы хотите внести больше денег, то должны разделить их между несколькими банками, чтобы в случае аварии вы могли получить компенсацию от страховой компании.

При депозите деньги находятся в безопасности и застрахованы, а проценты компенсируют (хотя и не полностью) потери из-за инфляции.

Совкомбанк предлагает ряд привлекательных вкладов. Выберите то, что вас больше всего интересует — долгосрочный срок, возможность частичного снятия средств или ежемесячное начисление процентов.

Вложите свои сбережения в работу и получайте пассивный доход! Совкомбанк предлагает линейку вкладов с гибкими условиями, и вы сможете найти подходящий для вас вариант. Высокая процентная ставка до 8,7% в год защищает ваши деньги от инфляции и помогает быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Как приумножить деньги

Существует несколько популярных стратегий экономии денег. Есть несколько факторов, которые вы должны учитывать при выборе:

• размер свободных денег;
• срок, на который вы готовы их вложить;
• какова вероятность, что в течение этого срока средства могут понадобиться.

Вы также должны оценить надежность и эффективность выбранного вами инвестиционного инструмента.

Если вы хотите инвестировать в ценные бумаги, вам следует рассмотреть биржевые фонды. Пакет, составленный профессиональными брокерами, более универсален. Любитель, который самостоятельно выбирает акции компании, имеет более высокий риск совершения ошибок.

Покупка долларов или евро

Инвестирование в иностранную валюту по-прежнему является популярной стратегией сбережения денег для многих, особенно для тех, кто вышел из 1990-х годов в активном возрасте.

Однако события этой весны говорят о том, что валюта может быть не такой ликвидной, как мы привыкли. Обменный курс может быть непредсказуемым, существуют ограничения на покупку и продажу, а также на снятие средств со счетов в иностранной валюте.

Кроме того, существует значительная разница между официальным курсом Центрального банка и фактическими ценами, по которым банки предлагают доллары и евро для продажи и покупки населению.

К 9 марта 2023 года будет введено ограничение на снятие 10 тысяч долларов США (или эквивалент в евро), а банки смогут продавать доллары и евро, поступившие в их кассу только после 9 апреля 2022 года.

Предпочтение хранить наличные без наличных уже не гарантирует регулярный доход, как раньше — некоторые банки и брокерские фирмы ввели плату за хранение наличных на счетах.

В этом контексте все большее значение приобретают и валюты других стран. Например, эксперты уже наблюдают повышенный интерес к китайскому юаню и дирхаму, валюте Объединенных Арабских Эмиратов.

Еврооблигации

Они также являются еврооблигациями. Облигации — это долговые инструменты, своего рода доказательство того, что выпустившая их компания одалживает вам определенную сумму и обязуется вернуть ее через оговоренный период времени.

Разница с еврооблигациями заключается в том, что они выпускаются в «иностранной» валюте. Валютой не обязательно является евро. Название — просто дань традиции: первые еврооблигации появились и распространились в странах Старого Света.

До недавнего времени россиянам были доступны еврооблигации, выпущенные компаниями, работающими на международном рынке. Однако в связи с санкциями Банк России временно запретил неквалифицированным инвесторам покупать иностранные ценные бумаги.

С 1 октября 2022 года объем таких ценных бумаг в составе инвестиционного портфеля ограничен; с 1 января 2023 года приобретение иностранных ценных бумаг российскими гражданами полностью запрещено.

Однако еврооблигации, выпущенные российскими компаниями в евро или долларах для привлечения иностранных инвесторов, по-прежнему будут доступны для россиян. Такие ценные бумаги были выпущены многими крупными компаниями российской нефтегазовой отрасли.

Работа с такими ценными бумагами требует подготовки. Многие брокерские фирмы разработали продукт для тех, кто не имеет достаточно знаний (или времени, или способности углубляться в тему), чтобы разобраться со всеми нюансами фондового рынка, но имеет средства и желание инвестировать.

Фонд, торгуемый на бирже (ETF), создает корзину еврооблигаций, которую вы можете использовать для инвестирования свободных средств и диверсификации риска.

Одним из преимуществ работы с еврооблигациями является то, что вы можете купить паи в ПИФе за рубли, доллары или евро через брокера. Вам не нужно менять валюту, просто переведите ее на счет, который вы открыли в брокерской фирме.

Акции

Самый популярный и простой способ инвестирования — вы покупаете акцию и буквально становитесь одним из владельцев компании. Прибыль получается двумя способами.

За счет дивидендов

Раз в год компания распределяет часть прибыли между владельцами. Если вы покупаете акции известных, финансово устойчивых компаний, вы можете рассчитывать на стабильные дивиденды. Это могут быть нефтяные или газовые компании, банки или компании розничной торговли. Решение о том, сколько денег будет распределено между акционерами, принимается на общем собрании основных владельцев.

Существуют также акции без дивидендов. Покупая эти ценные бумаги, инвестор хочет получить выгоду от роста стоимости ценных бумаг, а не от процентов. Компании, выпускающие такие акции, являются относительно новыми и вкладывают всю свою прибыль в рост, а не делятся ею с акционерами. Такая стратегия имеет смысл: она позволяет хорошей компании быстро расти. В результате цена акций компании растет. Акции Facebook, например, выросли на 658% с момента выхода компании на биржу, при этом компания никогда не выплачивала дивиденды.

Николай Кленов Финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management.

За счет торговли акциями

Здесь действует принцип «купить дешевле, продать дороже». Стоимость компаний, а значит и стоимость акций, постоянно меняется. На это влияет множество факторов — от новостей в СМИ до общего положения индексов на рынке.

Торговля акциями считается рискованной инвестицией — никто не может гарантировать вам доходность. Чтобы снизить риски, необходимо диверсифицировать свои активы, то есть покупать акции сразу нескольких компаний. Также проверьте, насколько надежны компании и как быстро они развиваются.

Портфель должен содержать акции различных компаний из разных секторов, например, финансового, технологического, нефтегазового. Также должна быть разбивка по странам выпуска. Инвестиции исключительно в российские акции являются рискованными, учитывая волатильность рубля. Кроме того, на российском фондовом рынке практически отсутствуют компании технологического, фармацевтического и других инновационных секторов, что затрудняет выбор акций. Поэтому российским инвесторам следует также обратить внимание на американские и европейские акции.

Николай Кленов Финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management.

Главное правило экономного инвестора применимо и к акциям: следует использовать те фонды, потеря которых для вас не критична. Но даже если вы хотите «поиграть» с движением цен, стоит инвестировать часть своих денег в долгосрочные акции.

Ян Марцински, частный инвестор и владелец компании Pledge 24, рекомендует вкладывать 30% своих денег в акции, а остальное — в другие инструменты.

Инвестировать в акции следует на долгосрочную перспективу — на пять лет и более. Чтобы локальные изъятия, как, например, в 2015 году из-за санкций, не привели к убыткам. В течение года, может быть, пары лет, акции могут приносить убытки, но в течение длительного периода времени рынок и цена акций растут.

Прежде чем покупать акции, необходимо узнать об истории компании и отрасли, в которой она работает. У конкретной компании может быть идеальная бизнес-модель, но ее акции могут резко упасть из-за кризиса в отрасли в целом.

Важно анализировать финансовую отчетность компании, рынок и новости. Даже один твит президента США Дональда Трампа может «обрушить» акции компании или целой отрасли, предупреждает Николай Кленов. Однако впоследствии котировки обычно исправляются. Торговые войны, санкции, новые законы и, конечно же, пандемии могут кардинально изменить движение рынка.

Фонды

Если вы хотите самостоятельно инвестировать в акции, вам придется изучить множество данных и выбрать, что покупать. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Обычно это работает следующим образом: многих людей увольняют, а доверенная компания составляет портфель акций и выплачивает проценты по прибыльным сделкам.

Это удобно — вы можете инвестировать в дорогие акции и не думать о том, что купить. Но риски возрастают — компания может принять неверное решение, и вы можете потерять все. Среди этих инвестиций в настоящее время широко используются взаимные фонды. Есть два популярных.

ETF-фонды

Вам нужен брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы купить что-то, вам нужно пройти через брокера. Вы должны заплатить комиссию в размере до 0,95% от суммы сделки в российских фондах.

Этот инструмент считается очень безопасным; средства находятся под контролем Центрального банка. Поскольку счета и акции в этих фондах в основном иностранные, различным категориям граждан запрещено инвестировать средства, особенно государственным служащим, парламентариям и членам их семей.

Имея средства, можно купить акции дешевле, чем на фондовой бирже.

Это преимущество ETFs: например, акции быстрорастущей компании Amazon высоко оцениваются на биржах, а ETFs, содержащие их, торгуются по гораздо более демократичным ценам.

Владимир Масленников Вице-президент QBF

Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ)

Вы передаете деньги управляющей компании, а доходность зависит от качества торговли. В отличие от биржевых фондов, инвестировать во взаимные фонды проще, вам даже не нужен брокерский счет. Управляющая компания занимается так называемым «активным управлением», то есть следит за динамикой цен и пытается их обыграть, предвидит ситуацию и либо покупает на пути вниз, либо продает на пике роста. Паевые фонды также несут много комиссионных, включая операции по покупке и продаже.

Существует множество взаимных фондов, которые обычно делятся на различные типы — например, они инвестируют только в европейские компании или государственные облигации. Это еще одно отличие: в случае с взаимным фондом управляющая компания может изменить направление почти в одно мгновение, в то время как с ETF это не так.

Если вы решили инвестировать в инвестиционные фонды, помните: к риску акций вы добавляете еще один риск — вы доверяете свои деньги управляющей компании. Но вы также увеличиваете свои шансы заработать деньги.

Одним из самых старых и традиционных способов сбережения денег является инвестирование в жилье. Сегодня распространены два способа экономии денег.

Покупка для сдачи в аренду

Ищите недвижимость с минимальной ценой и разумным ремонтом. Стоит искать в отдаленных районах, где есть более крупные университеты, так как там обычно можно получить лучшее сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, при которой деньги, потраченные на покупку, окупаются в течение 10-20 лет.

Вы также можете попытаться накопить депозит и купить квартиру в ипотеку, чтобы ежемесячный платеж покрывался арендной платой. Риски здесь выше, лучше иметь финансовую подушку безопасности на случай возникновения проблем с арендаторами.

Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома

Фиксированной разницы в цене нет — она может составлять 5-10% или 50%. Риски высоки — застройщик может не выполнить обязательства по сдаче дома, и ваши средства будут заморожены. Вам также нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.

Средние риски

Корпоративные облигации

Помимо государственных облигаций, существуют также корпоративные облигации, что означает, что инвестор ссужает деньги компаниям. Беляева говорит, что это также консервативный вариант инвестирования, с которым вы не сможете догнать инфляцию. Однако если вы решите приобрести такие ценные бумаги, вам следует обратить внимание на компании, которые их выпустили, так как от этого зависит надежность облигаций.

«В случае с облигациями следует выбирать надежных эмитентов и предпочтительно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — говорит Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехонды, инвестиционная компания считает, что первоначальные оценки годовой инфляции в 20% ошибочны и окажутся в районе 15%. «Поэтому для его преодоления могут быть выбраны либо субнациональные облигации, либо вторичные эмитенты с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые инструменты, выпущенные российскими местными органами власти, такими как регионы и муниципалитеты.

Эмитенты второй категории — это крупные компании с меньшей рыночной капитализацией, чем эмитенты первой категории, так называемые «голубые фишки». Ценные бумаги этих компаний также менее ликвидны.

Иностранная валюта

Покупать доллары, евро и фунты в России стало сложнее, поскольку власти ввели различные ограничения. Например, существует комиссия в размере 12% для этих валют на бирже, ограничения на снятие наличных и многое другое. Однако японские йены, швейцарские франки и другие иностранные валюты можно купить на биржах и в банках.

Сыроваткин отметил, что в нынешней ситуации инвестор, не желающий платить комиссию, может купить китайский юань на Московской бирже. Однако нет возможности получить их наличными. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но по низким процентным ставкам, добавил эксперт.

«За последние два года юань значительно вырос по отношению к доллару и в целом демонстрировал довольно низкую волатильность. Риски заключаются в том, что Народный банк Китая резко ослабит денежно-кредитную политику перед лицом экономических проблем», — сказал Сыроваткин.

Морозов считает, что юань интересен тем, что он выигрывает как от падения доверия инвесторов к доллару и евро, так и от переноса части торговых операций на юань некоторыми крупными игроками. Однако он считает, что валюту следует отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отметила на своем канале YouTube, что такие валюты, как гонконгский доллар и юань, практически не имеют инструментов для инвестирования в них, поэтому непонятно, что с ними делать после рынка.

Если инвестор хочет поставить на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России ухудшится, он может купить более стабильную валюту, например франк. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, и с Тайванем тоже есть проблема», — вспоминает Смирнова.

Высокие риски

Акции

Инвестиции в акции могут быть связаны с различными рисками; это зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, российские акции являются рискованными:

• Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;
• Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные инвестиции могут помочь снизить риск. По мнению Беляевой, в настоящее время имеет смысл формировать долгосрочный портфель из акций компаний, которые производят товары, пользующиеся спросом, и в будущем могут снова выплачивать дивиденды. В нынешней геополитической и экономической ситуации некоторые компании временно воздерживаются от выплаты дивидендов.

По мнению Михаила Морозова, российские инвесторы — частные лица, компании и учреждения — сделают российские акции своим основным рынком, если санкции продлятся дольше, поскольку иностранные инвестиции связаны с более высокими рисками.

Аналитик Freedom Finance отметил, что цены на многие российские акции в настоящее время весьма привлекательны. «Понятно, что потребуется много времени, чтобы рынок вернулся к нормальному состоянию и цены на активы снова выросли, но такой долгосрочный подход несет гораздо меньшие риски и может обеспечить доходность, превышающую текущий уровень инфляции», — добавила Беляева.

Несмотря на волнения, список российских акций, в которых розничные инвесторы держат большую часть своих денег, почти не изменился с начала 2022 года. РБК приводит прогнозы аналитиков по двенадцати акциям «голубых фишек», которые с наибольшей вероятностью попадут в первую десятку по популярности.

Кирилл Комаров также считает, что акции могут предложить наилучшую доходность, учитывая текущую волатильность и неопределенность. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и предоставить возможность получения прибыли, поскольку многие ценные бумаги в настоящее время очень дешевы из-за геополитики и санкций. У них есть все шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также считает, что российские акции могут принести наибольшую прибыль. «Риски выше, но если экономическая ситуация не будет вызывать серьезных опасений, фондовые рынки могут вырасти на 20%, 30% и более в обозримом будущем», — сказал он.

Эксперт добавил, что акции следует рассматривать как долгосрочную инвестицию. «Частным инвесторам я рекомендую выходить на российский рынок через паевые инвестиционные фонды», — сказал Брагин.

Фондовый рынок российских ценных бумаг постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кто был допущен к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что наибольший потенциал доходности в настоящее время имеют спекуляции с акциями, но этот подход несет и наибольшие риски. «Рынок в настоящее время очень нестабилен. Цены на некоторые ценные бумаги могут вырасти на 30%, 40% и более за один день. Но мы не должны ожидать, что рынок будет стабильно расти, а цены будут так же сильно падать, когда новости ухудшатся», — сказал он.

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Существует множество финансовых инструментов. Выбор зависит от суммы, которую вы готовы инвестировать, уровня риска и ожидаемой прибыли. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые могут помочь вам зарабатывать деньги каждый месяц. А еще они просты в обращении — даже новичок сможет получать пассивный доход одним из способов.

Банковские вклады

Заработать на депозитах очень просто: Вы открываете банковский счет, кладете на него деньги и начинаете получать проценты. Однако процентные ставки обычно не очень высоки и составляют от 4 до 7% в год. Чтобы получить более высокую доходность, следует выбирать планы без возможности частичного снятия или пополнения. У них более высокие процентные ставки. Депозиты с большей административной свободой имеют более низкую доходность, поскольку они менее удобны для банка. Помимо процентной ставки, депозиты также различаются по частоте погашения и капитализации.

Преимущества. Ваши сбережения защищены: В России действует система гарантирования вкладов. Это означает, что государство вернет деньги вкладчиков в случае кризиса. Правда, в ограниченном размере — до 1 миллиона 400 тысяч рублей (это максимальная сумма, которую страхует АСВ).

Недостатки. Доходность по вкладам низкая, поэтому они не позволят много и активно накапливать. Напротив, депозиты подходят для сбережения имеющегося капитала — например, для защиты его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, нужно вложить очень большую сумму, а с 2020 года это станет проблематично — с этого момента вклады свыше 1 миллиона рублей будут облагаться налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которые торгуются на фондовой бирже. Вы не можете просто зарабатывать на них деньги: По закону, человек должен открыть брокерский счет, через который он может управлять акциями. В этом случае у них есть два способа получения дохода:

• На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За управление брокерским счетом всегда взимается комиссия (брокеры взимают дополнительные комиссии за снятие средств, конвертацию средств, кастодиальные услуги и т.д.). Стоит подумать о налогах: государство получает 13% дохода от акций, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет.

Преимущества. Существует множество способов заработать на акциях: Например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. Или же вы выберете подходящий момент и купите активы перспективной компании по низкой цене — тогда доход будет в разы выше. Акции хороши тем, что они не имеют ограничения по прибыли.

Недостатки. Фондовый рынок чрезвычайно изменчив. Активы, которые казались выгодными на момент покупки, могут упасть в цене. Чтобы предвидеть это, новичку следует изучить фондовый рынок или заплатить консультантам/управляющим доверенными фондами. Но даже помощь экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Инвесторы предпочитают вкладывать хотя бы часть своих денег в облигации, чтобы заработать на фондовом рынке, но с меньшим риском. Их преимущество перед акциями заключается в стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации похожи на банковские депозиты, но приносят более высокий доход — в среднем на 20% больше, чем депозиты. Облигации считаются важнейшей защитной инвестицией во время кризиса.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Выше мы говорили об общих принципах инвестирования, а теперь хотим перейти к ошибкам, которые часто допускают новички, когда начинают строить пассивный доход. К наиболее распространенным относятся:

• Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
• Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
• Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
• Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

Последний пункт относится к основной проблеме инвестирования в Россию — ее ненадежности. Жертвой мошенников может стать и обычный человек, желающий подзаработать, и звезда СМИ, и состоявшийся бизнесмен. Трудно полностью защитить себя: Мошенничество встречается на каждом этапе инвестирования и почти в каждом секторе.

Самое важное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения о непомерно высоких доходах почти наверняка являются мошенничеством.

Схемы Понци являются примером мошеннических схем. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Кэшбери», известный сервис кредитования, который Центральный банк определил как финансовую пирамиду, был одним из таких примеров. Еще один спорный способ вложения денег — ставки на спорт. Подобно финансовым пирамидам, букмекеры зарабатывают на основателях и небольшом проценте участников. Остальные просто теряют свои деньги.