Многое зависит от самого банка, но в большинстве случаев законопослушные и уверенные в себе банки возвращают деньги сами, не обращаясь в суд.
Что делать, если с карты украли деньги?
За последние пять лет доля неденежных платежей увеличилась в восемь раз и сейчас составляет 40 %. Россияне только недавно привыкли оплачивать все доступные услуги банковскими картами. Однако с ростом популярности безналичных платежей растет и количество способов кражи денег с банковских карт.
Теперь мошенникам даже не нужно знать пароль карты; для некоторых онлайн-операций достаточно CVV-кода на обратной стороне карты. А если карта хотя бы раз была вставлена в банкомат со скиммером (устройство, считывающее все данные карты), мошенник может легко перевести все деньги на свой счет.
Как вы можете защитить себя от мошенников и что делать, если вашу карту украли?
Как действовать в случае кражи средств с карты?
Согласно закону «О национальной платежной системе», держатель карты обязан в течение одного дня сообщить банку о несанкционированном переводе с его счета. Поэтому, как только вы получите SMS-уведомление о транзакции, к которой вы не имеете никакого отношения, немедленно позвоните в банк, сообщите об инциденте, а затем заблокируйте карту.
Платиновая кредитная карта (с безопасной доставкой карты).
В тот же день обратитесь в отделение кредитного союза и обжалуйте несанкционированную операцию. В то же время не лишним будет составить заявление о краже и передать его в полицию.
Сделайте копию обоих заявлений перед их подачей и попросите в полицейском участке справку о том, что ваше заявление было принято и зарегистрировано. Эти документы могут пригодиться, если дело дойдет до суда.
Как только заявление будет принято, банк начнет расследование мошеннической операции. Агентство сначала установит, где, когда и как произошла сделка. Затем они проведут расследование, была ли карта неосознанно использована кем-то из ваших близких или же она действительно была мошеннической.
По закону банк обязан вернуть украденные деньги, если будет доказано мошенничество. Однако срок возврата денег не ограничен. Однако учреждение обязано проинформировать клиента о результатах рассмотрения претензии в течение 30 дней (или в течение 60 дней, если средства были переведены за границу).
Стоит отметить, что если вы не получили никакого уведомления от банка после несанкционированной операции и самостоятельно обнаружили потерю средств, вы можете подать жалобу в банк (или обратиться в суд). В этом случае кредитная организация обязана лишь полностью возместить убытки клиента.
Помните, что банк обязан информировать клиента о любой операции по карте способом, предусмотренным договором (SMS-уведомление, электронная почта, интернет-банкинг и т.д.).
Чтобы ускорить процесс проверки, постарайтесь собрать доказательства того, что вы не имеете никакого отношения к исчезновению средств. Если вы знаете, что деньги были вывезены за границу, сделайте копии страниц вашего паспорта, чтобы доказать, что вы не находитесь в этой стране. Вы также можете попросить у своего оператора мобильной связи распечатку телефонных разговоров с указанием времени SMS-уведомления о снятии денег и времени звонка в банк с просьбой заблокировать карту. Затем постарайтесь собрать показания свидетелей (коллег, друзей и других лиц), которые могут подтвердить ваше точное местонахождение в момент совершения преступления.
Кредитная карта «MTS Cashback онлайн (с безопасной доставкой карты) »
Что делать, если банк отказал в возврате средств?
Кредитная организация может отказать вам в возврате средств в двух случаях:
- если банк обнаружил факт нарушения правил безопасности использования карты (к примеру, мошенники узнали конфиденциальные данные карты напрямую от ее владельца, или клиент потерял карту, но не уведомил об этом банк и не заблокировал ее);
- клиент сообщил банку о несанкционированном снятии средств позднее установленного срока.
Если вы не согласны с позицией кредитной организации и убеждены в своей правоте, ваш единственный выход — оспорить решение банка в суде.
Если решение банка возможно только в том случае, если вы убеждены, что банк прав, а доказать правоту банка можете только вы, то сделать это можно только путем подачи искового заявления с собранными доказательствами, подтверждающими вашу непричастность к пропаже денег с карты, и подачи его в суд по месту жительства. По всей вероятности, на первом слушании представители банка попросят передать дело в суд по месту жительства ответчика, ссылаясь на пункт в договоре с банком. Это решение будет не в пользу истца, поскольку юристы, скорее всего, будут с большим доверием относиться к суду, предложенному банком, так как они знают местных судей.
Если суд удовлетворит просьбу ответчика и передаст дело, вы можете подать частный иск в городской суд, ссылаясь на следующие правовые основания.
- Пункт 2 ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
- Статья 29. Подсудность по выбору истца. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации;
- Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года №7.
Приведенные выше решения подтверждают, что разбирательство может быть проведено в суде по месту жительства ответчика или филиала агентства. Однако можно оспорить юрисдикцию, указанную Банком в договоре, в соответствии со статьей 16(1) Закона о защите прав потребителей:
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, если закон предусматривает, что истец сам выбирает суд, то оговорка в договоре с заранее определенным местом подсудности недействительна.
Дальнейший успех дела зависит от профессионализма адвоката, представляющего истца, и настойчивости истца.
Как защитить карту от злоумышленников?
- Установите услугу СМС-уведомлений, оповещающих о движении средств по счету.
- Никому не сообщайте пароль или CVV-код карты. Даже сотрудники банка не могут запрашивать эту информацию, поскольку она конфиденциальна.
- Всегда выходите из аккаунтов интернет-банка и не сохраняйте пароль в браузере.
- Установите лимит на снятие наличных средств по карте.
- Проверяйте банкомат на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру или картоприемник.
Прикрывайте клавиатуру рукой при вводе PIN-кода в банкоматах или бизнес-терминалах.
Как мошенники снимают деньги с карты
Во всех системах, используемых мошенниками для снятия денег с банковской карты, обычно есть 2 режима:
- Обманным путем злоумышленники заставляют вас самих отправлять им деньги .
- Мошенники выманивают у вас персональные данные : номер карты, срок ее действия, CVC2/CVV2 код, PIN, одноразовые пароли — и таким образом снимают средства.
Давайте рассмотрим каждую схему подробнее.
Кэшбэк за покупки Быстрая обработка заказа Бесплатная курьерская доставка.
- Банк: Сбербанк
- Тип карты: Дебетовая
- Платежная система:
- Функции:, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- Бесплатно: в банкоматах Сбербанка.
- Лимит: зависит от тарифа карты
- Документы: Паспорт
- Возраст: от 14 лет
- Банк: Сбербанк
- Тип карты: Дебетовая
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave,
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 150 руб. в год
- Срок действия карты: 3 года
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- В банкоматах Сбербанка: бесплатно до 150 000 руб. в день
- В кассах Сбербанка: бесплатно до 150 000 руб в день., свыше — 0,5% от суммы
- В банкоматах других банков: 1% от суммы, но не менее 100 руб.
- Месячный лимит: Можно снимать до 1 500 000 руб. без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка
- Документы: паспорт
- Возраст: от 14 до 25
Звонок из банка
Бесплатный cashback или бесплатный наложенный платеж Это наиболее распространенное мошенничество. Почти все это знают, но люди все равно снова и снова попадаются на эту уловку. Это связано с тем, что преступники звонят с номеров, похожих на номера известных банков, и говорят очень профессионально, так что даже знаток в какой-то момент теряет бдительность.
Как правило, мошенники заявляют, что зафиксирован подозрительный перевод n-ной суммы с карты. Перед звонком даже приходит соответствующее SMS о списании — фальшивом или реальном.
Целей может быть три:
- Заполучить полные реквизиты карты, чтобы оплачивать покупки в интернете.
- Узнать одноразовый пароль, который приходит для подтверждения списания.
- Убедить клиента самостоятельно перевести деньги на другой счет.
Мошенники постоянно придумывают новые уловки, чтобы обмануть вас, поэтому они, скорее всего, обратятся к вам не напрямую, а в замаскированном виде. Например, они могут спросить у вас код отделения, в котором вы обслуживаетесь, и сказать, что код напечатан на обратной стороне карты — это три цифры (CVV2/CVC2). Пароль SMS также является фальшивым и сообщает, что вы получите SMS с кодом, который вы не должны сообщать никому, даже сотруднику. Затем вы будете перенаправлены в автоматизированную голосовую службу, где пароль будет запрашивать не человек, а робот, которому вы доверяете.
Могут ли мошенники снять деньги только по номеру карты
Нет, поскольку они знают только номер карты, они не могут этого сделать. Для покупок в Интернете, помимо номера карты, необходимо, как минимум, имя владельца карты и срок ее действия — большинство сайтов также запрашивают код продажи и одноразовый пароль. Если имя владельца карты можно узнать в интернет-банке, сообщив номер карты, то срок действия нужно выяснить, а пароли обычно невозможно подобрать, если только не произнести их самому.
Однако если вы знаете номер карты и номер телефона, злоумышленник может позвонить вам, выдать себя за сотрудника банка и ввести вас в заблуждение.
Могут ли украсть деньги с бесконтактной карты
Если бесконтактная карта попадет в руки мошенников, это может произойти. Точнее, не украсть, а использовать для оплаты нескольких покупок на сумму до 1 000 рублей каждая в розничных магазинах. Все описанные выше способы мошенничества работают и с бесконтактными картами, за исключением кражи данных в банкоматах, когда вы не вставляете карту в слот для карты.
В интернете ходят слухи, что карты с технологией NFC можно использовать для кражи денег, положив терминал в карман, например, в общественном транспорте. Технически это очень сложно, поскольку расстояние между картой и терминалом не должно превышать 4 см, а у злоумышленника есть всего несколько секунд, чтобы провести картой, пока устройство активно.
